צמד המילים 'ערבות בנקאית' יכול לעורר אצל אנשים רבים בהלה וחוסר אונים. בפועל, אותו מושג בנקאי שאולי נשמע מסובך, הוא תהליך יחסית פשוט לביצוע שמטרתו ברורה. ברוב המקרים השימוש בפעולה זו יתקיים בעולמות הנדל"ן ושכירויות של דירות ובתים. אז במידה וגם אתם מתלבטים לגבי המשמעויות השונות של אותה ערבות, מתי היא נחוצה ולמה היא משמשת – המאמר הבא הוא בשבילכם.
מהי ערבות בנקאית ואיך היא קשורה לתהליך שכירת נכס?
ניתן להגדיר ערבות בנקאית ככלי או מסמך משפטי-כלכלי, שמופק על ידי הבנקים ושווה כסף בפועל לפי סכום מוגדר מראש. שמו של אותו מסמך הוא נגזרת של המילה ערובה והוא מרמז על המטרה העיקרית של המסמך – לשמש מעין ערובה פיננסית לקיום חוזים והתחייבויות שלרוב קשורות לחוזי שכירות של דירות, בתים ועסקאות נדל"ן נוספות.
אותו מסמך פיזי שהינו שטר הערבות, הוא מסמך ששווה כסף באופן מעשי והמשמעות של זה היא לקיחה של סכום הכסף בפועל מחשבון הבנק וסגירתו עד מועד תום הערבות או עד פירעון שלה.
הנה מספר נקודות שחשוב מאוד לדעת בקשר לערבות בנקאית שנדרשת כחלק מחוזה שכירות:
- על פי חוק, סכום הערבות הנדרשת על ידי המשכיר צריך להיות הנמוך מבין 2 האפשרויות הבאות – שליש מגובה דמי השכירות השנתית או כסכום שלושה חודשי שכירות.
- פירעון של הערבות על ידי המשכיר, יכולה להתבצע רק לאחר התראה לשוכר בפרק זמין סביר ומתן הזדמנות לתשלום החוב או לתיקון הנדרש.
- פירעון או מימוש הערבות, מחויב להתבצע לצד חוזה השכירות המקורי, כמו גם הפקדת הערבות.
- חשוב מאוד לשמור על השטר עצמו – איבוד של השטר דינו כאיבוד כסף מזומן.
- בתום התקופה ובמידה שהכל תקין, על המשכיר להחזיר את השטר לשוכר בתוך פרק זמן סביר.
למה בעלי נכסים רבים דורשים ערבות בנקאית?
בעלי נכסים רבים רוצים איזושהי סוג של ערבון, בכדי להיות מוכנים מראש למספר מצבים להם היו תקדימים בעבר ובהם אי-עמידה של השוכרים באחד מסעיפי החוזה או יותר. בין המקרים הנפוצים:
- שוכרים אשר הצ'קים שלהם חוזרים, שמאחרים בתשלום השכירות או שלא משלמים כלל.
- שוכרים אשר גורמים לנזקים ברכוש אשר שייך לדירה וכתוב בחוזה, בצורה שעוברת את גבולות הבלאי הסביר.
- שוכרים אשר לא מפנים את הנכס בתום תקופת השכירות המופיעה בחוזה מסיבות שונות.
- שוכרים אשר עושים שימוש אסור בנכס או מפרים סעיפים אחרים עליהם הם חתומים בחוזה השכירות המקורי.
מה היתרונות שהיא מספקת?
היתרונות של ערבות בנקאית למשכירים היא ברורה. הערבות משמשת ככלי אשר מעניק ביטחון ושקט נפשי, כזה שיכול לגרום למשכירים להיות רגועים שהם מכוסים מבחינה משפטית-כלכלית בכל הקשור להשכרת הנכס. בנוסף, אנשים רבים יעדיפו באופן טבעי לסמוך על היציבות הכלכלית והוודאות שמגיעה ממוסד חזק כמו בנק, מאשר לסמוך על הבטחה של אדם אותו אינם מכירים וזאת על אף קיומו של חוזה משפטי תקף.
עבור השוכרים, אמנם מדובר בפעולה בנקאית שכביכול נועלת את סכום הערבות ולא ניתן להשתמש בו, אך פעמים רבות זו דרך טובה לתת למשכירים את האמון הדרוש להם. בנוסף, חשוב לדעת שלא ניתן לפדות או לממש את הערבות באופן מיידי וללא סיבה, אלא רק בצירוף חוזה השכירות ובהוכחה של הפרת התנאים שכתובים על שטר הערבות הבנקאית עצמו.
כיצד ניתן להוציא ערבות בנקאית ומה כדאי לבדוק לפני שמתחייבים?
רגע לפני שאתם מתחייבים ולפני החתימה על החוזה, יש כמה דברים שכדאי לדעת. למשל, הבנק יכול לסרב לתת ערבות, בעיקר במקרים בהם אין ללקוח את הכסף הזמין בחשבון או שהעבר הבנקאי שלו בעייתי. לא ניתן לבטל את הערבות ומרגע שהיא הונפקה היא תסתיים רק במועד המוסכם או בעת החזרת השטר עצמו לבנק.
בכדי להוציא את הערבות על בעל החשבון ללכת לבנק שלו, לבקש את הנפקת המסמך ואת הסכום הרלוונטי. כמו כן, יש לכתוב את תנאי המימוש על השטר עצמו, לצרף את חוזה השכירות המקורי ולציין עבור מי ולאיזה צורך מיועדת הערבות. אם הכל כשורה והבנק הפיק עבורכם את המסמך, תוכלו כעת להעביר אותו למשכיר או לעשות בו שימוש לפי הצורך.
